Рост бизнеса с высоким уровнем риска — как финтех и криптовалюта пришли на помощь

Интернет радикально изменил торговлю и возможности для предпринимателей и малых и средних предприятий (МСП) во всем мире. Возможность для более мелких торговцев и предприятий работать на международном уровне изменила правила игры. Однако из-за быстрых изменений возникло множество проблем с платежами, и финансовые службы изо всех сил стараются не отставать.

Устаревшая инфраструктура сдерживает бизнес

Многих МСП разочаровывает то, что они теперь могут работать за границей, но устаревшая банковская инфраструктура часто помечает малые предприятия как «высокорисковые». Это может сделать транзакции сложными, рискованными, медленными и дорогими.

Например, компания, получающая международный платеж, вероятно, будет использовать SWIFT и не получит деньги в среднем от одного до пяти дней. В этом процессе нет прозрачности, будет взиматься комиссия и, возможно, будет неблагоприятный обменный курс.

Кроме того, у продавца есть риски, связанные с мошенничеством с кредитными картами. В недавнем отчете о возвратных платежах за 2021 год было обнаружено, что в период с 2018 по 2021 год преступное мошенничество увеличилось на 21 процент.

Существуют решения для P2P-транзакций и для крупных компаний, но малый и средний бизнес в основном исключен. Поскольку малые предприятия часто работают с очень низкой рентабельностью, это сдерживает многие предприятия. К счастью, решения появляются благодаря более гибким финтех-компаниям, новым инновационным платформам и внедрению криптовалют.

Растут малые и средние предприятия с высоким уровнем риска и трансграничные операции

Компании обычно относятся к категории компаний с высоким уровнем риска по нескольким причинам. Во-первых, отрасль является одной из более широких и часто более произвольных. Сюда могут входить интернет-аптеки, провайдеры VoIP и даже службы подписки на журналы.

Некоторые отрасли, которые считаются высокорисковыми, очень обширны. Индустрия онлайн-игр, например, стоила 37,65 млрд долларов США в 2019 году и, как ожидается, будет стоить 122,05 млрд долларов США в 2025 году. Криптовалюты и связанный с ними бизнес также считаются рискованными, но только биткойн оценивается в 1,03 триллиона долларов (по состоянию на 26 ноября 2021 года. ).

Во-вторых, малые и средние предприятия часто называют предприятиями высокого риска, поскольку у них, как правило, низкие объемы продаж и транзакций. Кроме того, в эту «рискованную» категорию сгруппированы более мелкие компании, работающие за пределами более богатых стран или кварталов, таких как США, Канада, Япония, Австралия и ЕС. Однако это невероятно ограничивает, особенно с учетом того, что на МСП приходится 90% всех предприятий во всем мире.

Интернет все еще расширяется, и мелкие продавцы внезапно получают возможность выйти на мировые рынки. К сожалению, унаследованная банковская инфраструктура отстала в том, как маркировать риски и наказывать МСП, совершающие трансграничные транзакции. Однако финтех находит решения, и банки вынуждены играть в догонялки.

Криптовалюты решают основные проблемы традиционных банковских систем

По иронии судьбы, учитывая частое присвоение ярлыка «высокий риск», кажется, что криптовалюта может быть решением. Такие финтех-компании, как XanPool и его платформа XanPay, разработали инфраструктуры, которые обходят устаревшие банковские сети.

Основатель и генеральный директор XanPool Джеффри Лю объясняет, как появилось решение для международных платежей в его компании. «Как предприниматель, я также ищу проблемы, с которыми сталкиваются люди, и затем решил попытаться найти решение», — говорит он.

«XanPool был основан в 2019 году, потому что возникла проблема с подключением и отключением от фиатных валют к криптовалютам. Проблема заключалась в том, что для покупки и продажи криптовалюты за местную валюту вам нужно было пройти через устаревшую банковскую инфраструктуру со всеми ее комиссиями, задержками и рисками. Учитывая, что Биткойн был изобретен для обхода традиционных систем, ситуация была сумасшедшей. Итак, мы разработали способ обойти это ».

XanPool — это, по сути, программное обеспечение для создания рынка, которое позволяет покупателям и продавцам — поставщикам ликвидности — торговать криптовалютами с использованием различных цифровых кошельков или банковских счетов. «У нас есть криптовалюта и сеть поставщиков ликвидности в местной валюте, которая позволяет пользователям обходить традиционные банковские системы. Это означает, что они также могут избежать дополнительных комиссий и проблем с обменным курсом, а так как транзакции происходят мгновенно, нет дней задержек и рисков возвратных платежей и мошенничества », — говорит Лю.

После запуска XanPool Лю увидел другую проблему, которую можно было исправить. Используя существующий пул криптовалюты и ликвидности XanPool, международные платежи могут также обходить традиционную международную банковскую инфраструктуру.

МСП остались позади, но это меняется

«Мы знали, что малые и средние предприятия в значительной степени игнорировались банковской системой в отношении осуществления международных платежей. Это особенно верно в отношении стран и секторов промышленности, в которых создание финансовых ресурсов считалось рискованным. Сюда входит большинство онлайн-компаний и почти все страны Азиатско-Тихоокеанского региона », — говорит Лю.

Учитывая, что в мире насчитывается около 213 миллионов малых и средних предприятий, и почти 132 миллиона из них находятся в Азиатско-Тихоокеанском регионе, многие предприятия считаются «высокорисковыми» и исключены из простых трансграничных операций.

«Чтобы решить эту проблему, мы создали XanPay», — объясняет Лю. «Это платежная платформа, которую может использовать любой бизнес с высоким уровнем риска, от малого и среднего бизнеса до киберспорта. Поскольку он работает с существующими местными платежными платформами, его легко внедрить и использовать. Кроме того, поскольку он построен на инфраструктуре XanPool, эти предприятия получают выгоду от мгновенных международных платежей без риска возвратных платежей или кредитного мошенничества. Наличие транзакций, которые на 40% дешевле и выполняются мгновенно, снижает риск, в первую очередь, их штрафных санкций ».

Преимущество таких финтех-решений, как XanPay, заключается в том, что они смогли начать с чистого листа. Банки изо всех сил пытаются адаптировать свои системы и сделать их более эффективными, но новые компании могут начать с нуля и внедрить такие достижения, как электронные кошельки и криптовалюта.

По мере того, как все больше МСП в развивающихся странах переходят в Интернет, количество предприятий, помеченных как «рискованные», будет продолжать расти. Еще несколько лет назад это было серьезной проблемой. Теперь, к счастью, есть несколько решений в области финансовых технологий, и если банки не догонят их, они останутся позади.